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赴宜昌平湖擔保有限公司調研考察報告

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【摘要】:
編者按:他山之石可以攻玉。在公司深入探索集團化、市場化管理特別是實施“走出去”戰略之際,宜昌平湖擔保有限公司“小擔保,大作為”、“快捷高效,機制靈活”和“全員營銷,共謀發展”的經營特色給我們以啟示,值得我們學習借鑒。  2010年3月2日-5日,公司領導邵有佩攜規劃發展部一行三人對湖北省宜昌市擔保市場進行了一次深入調查,通過與宜昌市政府、市經委、部分銀行、擔保公司的接觸,初步掌握了宜昌市擔保行業的

  編者按:他山之石可以攻玉。在公司深入探索集團化、市場化管理特別是實施“走出去”戰略之際,宜昌平湖擔保有限公司“小擔保,大作為”、“快捷高效,機制靈活”和“全員營銷,共謀發展”的經營特色給我們以啟示,值得我們學習借鑒。

  2010年3月2日-5日,公司領導邵有佩攜規劃發展部一行三人對湖北省宜昌市擔保市場進行了一次深入調查,通過與宜昌市政府、市經委、部分銀行、擔保公司的接觸,初步掌握了宜昌市擔保行業的基本現狀。調研期間,對于宜昌平湖擔保有限公司的考察對我公司中小企業擔保業務開展頗具借鑒意義,現將該公司成功經驗簡單介紹如下:

  一、基本情況介紹

  宜昌平湖投資擔保有限公司成立于2002年4月,由宜昌市夷陵區財政局出資1000萬元設立,現有注冊資本11600萬元,股東20名,公司綜合實力排名位居湖北省擔保行業前三名。公司成立7年來,累計辦理融資擔保1300宗,擔保金額6.6億元,新增生產總值近30億元,解決當地7000人就業,為區域經濟建設和社會穩定做出了積極貢獻。2009年,公司為460個客戶提供擔保5.6億元,實現保費收入1129萬元,利潤加撥備1000萬元。僅發生過代償兩筆130萬元,且已成功收回。

  二、該公司在運行實踐中的經驗

 (一)業務拓展有的放矢。三峽工程上馬后,夷陵區區域經濟保持了較快增長,經濟總量穩居宜昌全市第一,轄區內民營經濟發展迅速,中小企業超過1.3萬家,擔保需求旺盛。該公司立足當地,堅持“做熟不做生”的原則,對客戶資源精挑細選。一是對客戶堅持“三不做”,即:外地客戶未在本地落戶的不做;本地人外地投資不做;周邊區縣不做。二是嚴格保持 “金字塔擔保結構”,該公司擔保客戶中100萬元以下擔保占50%,300萬元以下擔保占30%,300萬元至500萬元占10%,500-1000萬元占10%,戶均擔保余額120萬元,擔保結構較為合理。三是業務品種以1年期以下流動資金貸款為主。中小企業抗風險能力差,生存周期短,為更好的監控受保企業的現金流,該公司對絕大部分客戶堅持一年一貸,通過期限控制保證受保客戶的資金流動性,截止09年末,該公司1年期以下擔保貸款占公司擔保總額的90%以上。

 (二)對待客戶一視同仁。不以服務對象實力弱、融資規模小而冷漠對待;不以追求利潤最大化而提高收費標準;不以提供的擔保物為惟一取舍標準是該公司長期堅持的服務標準。中小企業普遍存在規模小、抵押物匱乏的問題,該公司絕不以單筆承保成本高、利潤小,簡單將其淘汰出局,而是滿腔熱忱地為他們提供承保服務。對實在無充足抵押物的,也通過幫其尋找個人資產和第三方提供資產抵押等多種方式,盡力滿足其融資要求,培植了一批由小到大的黃金客戶。

 (三)客戶服務效率為先。一是對各類企業提出的擔保融資申請,實行快受理、快調查、快辦結、快發放,明確各個環節的辦理時限,項目評審簡易、突出重點,限制篇幅,實行“限時辦結制”;二是對項目經理事項“首辦負責制”、“全程服務制”、“違諾追究制”,最大限度為客戶提供便捷服務;三是定期召開銀、保、企聯席會議、定期溝通,帶領客戶走訪銀行,帶領銀行拜訪客戶,穿針引線,廣搭鵲橋,促進三方良性互動。該公司高效優質的服務獲得銀行的廣泛認可,各家銀行均踴躍向其推薦客戶,該公司目前90%的在保客戶均來自銀行推薦。

 (四)風險防控嚴把“三關”。即項目經理對申請擔保對象的融資用途、經營情況等嚴把調查關;風險審查崗對申請對象的資信調查結果嚴把審查關;公司經營班子對擔保資料、擔保合同嚴把審批關。該公司專門成立了“咨詢委員會”和“審保委員會”,對特別業務由咨詢委員會相關專家進行審查把關后再提交評審,審保委員會成員大多為股東權益人,確保了每一承保項目在審批過程中,都嚴格審查申請人的經營狀況與成長性、企業實力與經營者素質,全面綜合信貸調查意見和審保小組審查意見,進而做到科學決策、民主決策,確保萬無一失。

 (五)全員營銷,共謀發展。“全員營銷,共謀發展”是該公司經營管理的突出亮點,也全面體現在公司的績效考核之中。該公司現有員工11人,其中業務人員5名,業務部門員工的第一身份是客戶經理,第二身份是其他項目的風險審查經理。二線部門第一身份同樣是客戶經理,第二身份才是所在崗位。按業務部門計算,年擔保92戶/人,按全部人員計算,年擔保42戶/人。每名員工的收入嚴格與業績掛鉤,多勞多得。該公司嚴格按照保費收入確定員工的績效工資,每名員工在做業務的同時均能清楚知道該筆業務給個人所帶來的收益,同時每名員工薪金的20%作為風險保證金,如所管項目出現風險,公司將扣回該名員工的全部績效工資,按回收期限確定返還比例。業績激勵極大調動員工積極性,該公司在人手少、項目多的情況下仍保持業績快速增長。

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