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同行業擔保貸款風險不容忽視

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【摘要】:
盡管如今銀行業都在重視抓抵押貸款的落實工作,一些金融機構也確實對信用擔保貸款從嚴控制,但在實際的信貸工作中,還是不可避免地出現信用擔保貸款。特別是對一些大集團、大公司的重點客戶,信用擔保貸款數額仍居高不下。按常理,對一些經濟效益較好,企業第一還款實力雄厚的大集團、大公司來說,只要沒有風險,適當辦理一些信用擔保貸款未嘗不可。但是,也不要以為有大集團、大公司作擔保就萬無一失了。筆者提醒銀行部門注意,對

  盡管如今銀行業都在重視抓抵押貸款的落實工作,一些金融機構也確實對信用擔保貸款從嚴控制,但在實際的信貸工作中,還是不可避免地出現信用擔保貸款。特別是對一些大集團、大公司的重點客戶,信用擔保貸款數額仍居高不下。按常理,對一些經濟效益較好,企業第一還款實力雄厚的大集團、大公司來說,只要沒有風險,適當辦理一些信用擔保貸款未嘗不可。但是,也不要以為有大集團、大公司作擔保就萬無一失了。筆者提醒銀行部門注意,對于發放同行業擔保貸款需謹慎,切不可忽視同行業擔保所帶來的風險。

  所謂同行業擔保,是指一行業,如金屬產品行業、輕紡行業、化工行業等企業相互擔保。由于我國市場經濟興起時間不長,我國的企業對市場環境的適應性不是很強,往往一個地方同一品種形成一個地方品牌,通常所說的叫“塊狀經濟”。這些企業產品相同,生產設備相同,技術相同,銷售渠道相同,產業形勢好,大家共同興旺,規模大爭大錢,規模小爭小錢。一旦行業不景氣,大家走下坡路,“獨木橋上同下水”,大的虧損,小的倒閉。毫無疑問,這樣的“塊狀經濟”對銀行貸款的風險肯定是有的。盡管銀行在發放貸款時,落實了擔保單位,可一旦同行業滑坡,所產生的風險可想而知。

  我們知道,銀行貸款之所以要進行擔保,落實第二還款人,其目的是貸款單位即第一還款人萬一無法承擔還款能力,這就需要擔保單位承擔連帶責任,承擔第一還款人無法還款的義務。然而,如果是同行業的擔保,或者說大量的貸款全部是同行業的擔保,那么,一旦這個行業發生蕭條或萎縮,產生的肯定是連鎖反應,你不景氣,我也不會好到哪里去,這時,銀行貸款所產生的風險毫無疑問要大得多。而如果不是同行業的擔保,即使這個行業發生問題,這個企業還不了,而其他行業進行擔保的企業,由于行業不同,往往牽連不到,因此就可承擔擔保的連帶責任,這樣,銀行貸款的風險就要小得多。這樣看來,銀行業對同行業擔保需相當謹慎,一個地區一個單位切不可發放大量的同行業擔保貸款。

  筆者認為,銀行部門在發放擔保貸款時,要盡可能地避免用同行業的企業互相擔保行為。有關部門也要根據各地的實際,因地制宜限制同行業擔保行為,特別是對那些大額擔保貸款,一定要引起高度重視,嚴禁同行業作擔保,否則,一旦產生風險,將可能產生連鎖反應,后果不堪設想。為此,要防止那些同行業的相互擔保以及連環擔保行為,盡可能把銀行貸款風險減低到(最小限度。

(信息來源:中國財經網)

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