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銀監會:擔保公司風險事件須24小時內上報

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【摘要】:
3月31日,是銀監會給予擔保公司規范整頓的最后期限,屆時未獲得經營許可證將不得再從事融資性擔保業務。  目前,除西藏外,各省(市)均頒布了《融資性擔保公司管理暫行辦法》(下稱《管理辦法》)在轄內的實施細則。銀監會也相繼出臺了《管理辦法》的8個配套辦法,涵蓋高管任職資格、風險報告、公司治理、內部控制等內容。由此,針對融資性擔保業的監管框架大致奠定。9個辦法一以貫之的思路是“適度寬松的審慎監管”:借鑒

  3月31日,是銀監會給予擔保公司規范整頓的最后期限,屆時未獲得經營許可證將不得再從事融資性擔保業務。

  目前,除西藏外,各省(市)均頒布了《融資性擔保公司管理暫行辦法》(下稱《管理辦法》)在轄內的實施細則。銀監會也相繼出臺了《管理辦法》的8個配套辦法,涵蓋高管任職資格、風險報告、公司治理、內部控制等內容。由此,針對融資性擔保業的監管框架大致奠定。9個辦法一以貫之的思路是“適度寬松的審慎監管”:借鑒對銀行的審慎監管思路,同時尊重擔保業的發展現狀。接近銀監會融資性擔保業務工作部的人士透露,初步統計顯示,盡管處于規范整頓期間,全國融資性擔保業2010年的擔保業務量不減反增,全行業資本金保持穩定,大量民營資本“出逃”的局面并未出現。

  風險事件:24小時內上報

  融資性擔保業引起社會高度關注,始于2008年下半年開始爆發的“中科智危機”,當時這家中國最大的民營擔保公司險些倒下,牽連上百億銀行貸款。為防范和化解類似風險事件,銀監會建立了重大風險事件報告制度,規定融資性擔保機構應在重大風險事件發生后及時向監管部門報告簡要情況,24小時內報告具體情況。重大風險事件包括:引發群體事件的;發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失的;3個月內,融資性擔保機構董事會、監事會或高級管理層中有二分之一以上辭職的等情形。

  省級監管部門(主要為金融辦)則對防范和化解風險事件負責,當轄內出現融資性擔保機構引發群體事件的;注冊資本5000萬元人民幣以上,或融資性擔保責任余額5億元人民幣以上的融資性擔保機構破產、解散或被撤銷的等情形時,監管部門應在24小時內向省級政府和銀監會報告,并立即啟動應急預案。此外,銀監會力圖從公司治理、內部控制等方面規范融資性擔保公司的行為,防患于未然。首先,規定擔任融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員,應當報經監管部門核準任職資格。“任職資格在監管部門手里,高管平時就不敢亂來。”業內人士評論說。公司治理方面,銀監會要求擔保公司建立三會一層為主體的組織架構,相互制衡。跨省(市)經營的擔保公司必須設立兩名以上獨立董事,以及首席風險官和首席合規官,后兩者必須由取得注冊會計師、律師等相關資格,并具有融資性擔保、金融或法律從業經驗的人員擔任。

  為了統計全國到底有多少擔保機構、多少資本金等情況,銀監會建立了統計標準和制度,規定各省監管部門每年2月底前向銀監會報告上年度情況,并于6月底前完成所監管各融資性擔保機構上一年度《機構概覽》的編寫。目前,各地正在陸續上報2010年統計數據。此外,融資性擔保公司也必須按要求制作年報,并經由中介機構審計,鼓勵將年報報告監管部門的同時向社會公開。“法規的建設已經相當完善,能想到的基本都寫出來了,但各省監管部門的監管力量極其有限,相關處室一般只有三五個人,辦法能夠落到什么程度有待檢驗。”業內人士分析。

  爭議:資本金托管

  除了前述“1+8”個辦法,省級政府出臺的《管理辦法》的實施細則亦是監管框架的重要構成部分。目前,盡管西藏未出臺實施細則,但西藏全區僅有4家擔保公司,不會對全國融資性擔保業規范整頓構成實質性影響。“3月31日前如期完成規范整頓不成問題,但不意味著整個行業一下就能完全規范起來。”接近銀監會擔保部的人士透露,銀監會官員春節前后頻繁出差,督導各地進展。

  若干省(市)對存量擔保公司的規范整頓設定了過渡性措施,如北京市將對暫時不符合規定但具備整改條件的融資性擔保公司發放一年之內的臨時許可證。黑龍江規定,融資擔保公司的最低注冊資本為2000萬元,但對存量擔保公司給予了寬限,可先于3月31日前達到500萬元,最遲可于2016年3月底前達到最低限額注冊資本的要求。此外,絕大多數省(市)監管部門尚未立即對市場上的擔保公司進行清理,因為納入《管理辦法》監管的僅是融資性擔保業,不包括非融資性擔保機構。監管部門尚無權強制市場上掛名“擔保公司”但并未獲得融資性擔保公司經營許可證者更名和退出市場,但3月31日之后,銀監會將下令銀行不得再和沒有獲得許可證者合作開展業務。

  絕大多數省(市)的《管理辦法》實施細則并未增加新的實質性監管措施,僅四川要求擔保公司的資本金和客戶保證金必須由銀行進行全額托管,這也使得四川的辦法堪稱全國最嚴。四川規定,融資性擔保公司應當與銀行業金融機構簽署資本金托管協議,由一家或多家銀行機構(同一家銀行只能開立一個托管賬戶)對其資本金進行全額托管。資本金托管協議應載明資本金僅限用作融資性擔保業務合理的費用支出、代償支付、委托金融機構做零風險理財和監管機構允許的其他用途,不得挪作他用。此外,融資性擔保公司因擔保業務收取的客戶保證金,要存入資本金托管賬戶,單獨核算,按資本金監管,不得挪作他用。

  四川的民營擔保公司普遍抱怨資本金托管制度“太嚴,不合理,限制了擔保公司的盈利性”。業內人士分析,其緣由在于,如果資本金可以隨意分散存于若干家銀行的若干賬戶,擔保公司可以輕易在多個賬戶之間調撥資金,進行資金拆借和高收益投資,而監管部門難以發現。

  (來源:21世紀經濟報道)

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